谷内：

住宅購入で保険の見直しを検討される方が最近多数いらっしゃいます。

住宅ローンを組まれる事によって団体信用生命保険に
加入されます。
住宅を購入する前から保険に加入されていた方は、
保障がかぶる事になるかもしれません。

住宅ローンを組まれた方、もしくは組む予定の方、
毎月のローン支払いで家計の圧迫を抑えて、
保険を上手く見直しされてはどうですか？

先日、２０代前半の結婚をそろそろ考えている男性がご来店されました。

今まで、保険の勧誘を１度も受けたことが無く、内容もまったくわからないという事でした。
保険は難しく、損するイメージだったそうですが、内容をご説明するとイメージが結構変わったそうです。

自分に合った商品、希望している内容を上手くチョイスすればOK。
次回、一緒にどの商品が良いか？希望と合致しているか？踏まえてご来店されます。

先日、40代で最近結婚された女性の方がご来店されました。

ご主人様も40代で、今まで独身の間は保険の事を深く考えた事がなかったということです。
何となく、保険に入り、もうすぐ更新がくると言われ、保険料の上がり具合にびっくり！！
ご相談にご来店されました。
更新により、ご来店される方。最近多いです・・・。

20代姉妹でのご相談。

姉妹で、「ご結婚後どういった保険を検討すればいいのか？」というご相談でした。

私がご説明されている間、熱心にメモを取っておられました。
仲の良い姉妹で、二人で一生懸命どうしたらいいか？と話し合っていました。

熱心に聞いて頂いてありがとうございました！

先日、以前ご来店頂いた40代独身男性が再度ご来店されました。

以前、ご来店頂いた時に今加入中の保険があと3年くらいできれるので、そろそろどうするか？
考えていると言うことでした。

それからなかなかお時間が合わず、時間が経ってしまっていたのですが、先日、再度ご来店されました。

「独身なので、大きな保障はいらない」「一生涯の保険はすでに別で加入している」
という状況でした。

色々お話すると、入院したときの保障や将来の積立等をどうするか？
考えていらっしゃいました。

お話させて頂いた内容で提案させて頂くと、ご理解頂けました。

次回、日程を合わせてご契約に来店されます。

現在、ご加入頂いているお客様のご紹介で同僚の方をご紹介頂きました。

最近、ご結婚された若い20代のご夫婦です。
若くても将来などの事は二人でしっかり考えておられました。

頭の良い方で、飲み込みも早く、質問も的を得た質問ばかりでとても話やすかったです。

次回、ご来店されますが、またお話できるの楽しみにしております。

先日、梅田店にご来店のお客様（40代男性）

今回、現在加入中の保険の更新が近くなってきて、保険の見直しを迫られているという事でした。
更新をしたら保険料がかなり上がってしまうので、新しいプランを提案されているそうですが、納得がいかず、来店されました。

現在、病気で通院中の為、他の保険に見直しをする事が困難な状況でした。
現在の保険を利用しつつ、出来る限り上手に見直しするにはどうすればよいか？という事になり考え方などをお話しました。

病気をしてしまうと、保険の切替を希望されても、ご希望に添えない事があります。
そして、お客様が「たいした病気じゃないから見直し可能だろう」っと考えておられても、思っていたより、診査が厳しい場合もあったり、複数の商品からベストな保険を選べない事もあります。

病気にいつなるか？誰にもわかりません。健康な時に先延ばしせず、思い立った時に行動することが
保険の見直しにはとても大切です。

40代男性


会社の付き合いや知り合いに勧められたりで保険料が高くなり、無駄があったら見直しをしたいとのご相談。
証券等を拝見すると、貯蓄型の保険が多数。リスク性のある貯蓄商品もあり。
なので、保障がかぶってるって程ではなく、保険料を落とすことはできるが、貯蓄も減ることに・・。

お子様もまだ小さいため、学資金の準備は？っと聞くと、教育費に対してお金を貯めている言った計画はしてないそう。
計画をもって教育費の準備をした方が良いことをお話すると、どんな商品があるのか？というお話になりました。
次回、再度ご来店されたときに、ご提案させて頂きます。

40代男性

現在、保険に加入しているが、新しい転換プランを提案されている。転換していいのか？現在の保険を継続したらいいのか？新しいものに切り替えた方が良いのか？どうすれば良いか教えてほしい・・。

現加入内容を拝見させて頂いたところ、以前に転換を1度されており、もし転換をすれば2度目の転換になる内容でした。
現在、解約金が多少貯まっていたため、払済保険の案内をしました。払済保険にすると、付加されている特約がすべてなくなってしまうため、それを補完するために、必要とする保障を必要な分だけ用意するようにお勧めしました。

次回、ある程度お客様がご選択頂けるように資料を用意してご提案させて頂く予定です。

自営でお仕事をされている40代のお客様が来店されました。

もちろん、国民年金のみの加入なので、ご夫婦に子供がいないとご主人様が万が一の時、
支払われる遺族基礎年金はゼロです。。。

自営業の方は公的な遺族保障が手薄のため、自分で残される遺族のために保障をしっかり検討しておかないと、大変な事になります・・。

自営業の方は、収入も毎年大きく違っていたり、なかなか見積もりを立てにくいですが、
ご相談の上、保障額を検討していくので自分にあった保険を見つけれると思いますよ。

40代男性のご相談。

9月に奥様が出産される予定。今回第一子。現在保険に未加入。
結婚したときに保険は考えていたが、行動がなかなか伴わず、現在も未加入のまま。
2ヶ月後に生まれる子供のため、保険を本当に考えないと！っと思い焦ってはいるが、
いざ、検討すると何を用意したらいいのか？わからな・・。
とのご相談でした。

保険の雑誌や書籍で保険を少し勉強されていたため保険の基礎はある程度ご理解されてました。
基礎からの組み合わせ方や考え方等お話するとご理解頂けました。

次回、具体的に商品の内容をお話させて頂きます。

保険に未加入の男性がご来店されました。

ご結婚もしておられ、お子様ももうすぐ生まれるので、このまま保険に未加入は駄目だと思い、
ご来店されました。

奥様も保険なんているの？って考えておられ、のびのびになっておられたそうです。

なので、保険の事はまったくわからない・・。
”これは基礎からお話しないとな！”っと思い保険の考え方などを踏まえてご説明させて頂きました。

保険の考え方や何を用意しないと駄目なのか？がご理解頂けたようでご契約頂けました。
ご納得頂けて良かったです！

2回目のご来店。

先日、ご来店頂いた時に現在の保険会社で見積もりを立てもらった設計書をご持参頂いてご来店されました。

私の設計した内容と現在の保険会社に作成してもらった設計書とどちらがお客様の希望に合致するか？
保険はメリットもあればデメリットもあるので、その内容を踏まえてお話させて頂きました。

結果・・やはり、切替をした方が自分が希望する保険に近いということになり、次回ご契約されます。
「今現在の保険会社の提示してくれた保険商品の１つでも何か残されますか？」
っと私がお伺いすると
「内容を考えると何か残す必要性がないと判断できたので、もういいです。」
っと言った回答でした。

ご納得して頂けると私もうれしいです。

今回の相談内容が「更新が近づいている・・・」っと言った内容でした。

更新時に提案されている保険料が高く、どうしたらいいかわからない・・。
でも、せっかく続けてきたので、今現在の保険をやめてしまっていいのかもわからない・・・。

何時間かお話させて頂いて、保険の内容やどうやって保険を考えて行けばいいのかは
ご理解頂いたようでした。

ただし、今現在の保険会社との付き合いもあるので、加入している保険をやめたとしても、
新しく用意する保険商品を現在の保険会社と比較したいとおっしゃられました。

よって、現在の保険会社に今後加入を検討している保険内容を伝えて新たに作ってもらってから、
次回ご来店頂くことになりました！

【つづく】

先日、何度かご来店されてご契約されたお客様のお話です。

医療保険やがん保険をご検討されていました。30代の女性の方です。
がん保険を2社のがん保険商品でどちらにするか迷っておられました。
どちらにしようか最終的にある程度ご決断されてご来店されましたが、
結果、告知により決断した方のがん保険は「加入不可」・・。
もう一方のがん保険は加入出来ました。

お客様が「どちらにしようか迷うなんて私はできなかったんですね・・・」という言葉が印象的でした。


健康な状態の時に保険を検討することをお勧めします。

今までは保険にあまり関心がなかったが、30代を迎えてそろそろ保険を・・・っと考え始めたそうです。
インターネットで色々資料を請求しようと思ったが、多分読んでもわからないし、どれを選んだらいいのかもわからないので、どうしたらいいのか一緒に考えてほしいとの相談でした。
保険に対して色々不安も多く、ご質問に答えながらお話を進めて行きました。

次回、具体的に設計内容をご提案しますが、不安をできるだけ取り除いてあげて、ご希望されるプランをご提案できればと思います。

学資保険のご相談が最近増えて来てます。
原則〈例外もありますが〉お子様が生まれてからの加入となります。

よって妊娠中の方は出産後に検討する事になります。
しかし、お金を運用するのはできるだけ早く貯蓄を開始した方が将来目標時の利率が良くなります。

学資保険以外の保険商品でも将来の学費として積立をしていく事は可能です。

積立は思い立った時に始めないと、なかなか始めれません。

積立をしようと思った時にご来店頂ければ、どういった積立て方をしたいのか？等
ご相談させて頂きます。

30代ご夫婦〈梅田店〉

現在ご夫婦共に医療保険のみご加入されているとのことでした。
今回、奥様のご妊娠を機にご主人様の死亡保障を検討しているとの相談。

どのくらいの死亡保障を用意したらいいのか？どういった保険商品があるのか？など
保険の基礎がわからないので、基礎から説明。

どういった保障のを用意していったらいいのか？大まかな内容はご理解頂けました。
次回、具体的にどういった商品があるのか？ご提案です。

30代前半男性　　奥様がお友達の紹介で来店。

ご主人様が現在加入している保険の説明をしてほしいとのご相談。自分の医療保険もこのままで良いか？
ご主人様の保険証券を見ると解約返戻金が毎年減っている・・・・。
以前も同じ保険会社で入っていたが切替をしたときにあまり保険料が変わらず保障を大きくできますよ！
と言われ切替をした・・・・。

保障が大きくなって年齢も上がっているのに保険料の違いが殆どない・・・。
なぜ？？？それは切替前に入っていた保険に解約返戻金が貯まっており、切替後の保険料に少しずつ充当し、毎月の保険料負担を落とす仕組みでした・・。

それを知らなかったお客様は・・・。複雑な表情をされてました・・・。

現在加入中の保障内容をあまり良く理解されていない方・・・。是非ご来店頂ければと思います。

40代後半の男性の方のご相談。

現在、がん保険と医療保険に加入しているが、随分前に加入したものなので、内容が古いのではないか？通院は必要か？

がん保険に関しては終身タイプに加入されていたため、そのまま継続をご案内しました。ただ、がん手術は対象外、診断給付金は１回限り等、少し保障を補充した方が良いところもあったので、その部分でご提案。

医療保険に関しても終身タイプでご加入されていたため、解約はせず、減額して、新しくなっている保障を部分的に切り替える事を提案。

できるだけ、以前から加入している保障を残してすべてを切り替える訳ではなく、以前の保険を生かしながら新しい商品を補充する方法で今回は見直し可能でした。