谷内：

今回の相談内容が「更新が近づいている・・・」っと言った内容でした。

更新時に提案されている保険料が高く、どうしたらいいかわからない・・。
でも、せっかく続けてきたので、今現在の保険をやめてしまっていいのかもわからない・・・。

何時間かお話させて頂いて、保険の内容やどうやって保険を考えて行けばいいのかは
ご理解頂いたようでした。

ただし、今現在の保険会社との付き合いもあるので、加入している保険をやめたとしても、
新しく用意する保険商品を現在の保険会社と比較したいとおっしゃられました。

よって、現在の保険会社に今後加入を検討している保険内容を伝えて新たに作ってもらってから、
次回ご来店頂くことになりました！

【つづく】

先日、何度かご来店されてご契約されたお客様のお話です。

医療保険やがん保険をご検討されていました。30代の女性の方です。
がん保険を2社のがん保険商品でどちらにするか迷っておられました。
どちらにしようか最終的にある程度ご決断されてご来店されましたが、
結果、告知により決断した方のがん保険は「加入不可」・・。
もう一方のがん保険は加入出来ました。

お客様が「どちらにしようか迷うなんて私はできなかったんですね・・・」という言葉が印象的でした。


健康な状態の時に保険を検討することをお勧めします。

今までは保険にあまり関心がなかったが、30代を迎えてそろそろ保険を・・・っと考え始めたそうです。
インターネットで色々資料を請求しようと思ったが、多分読んでもわからないし、どれを選んだらいいのかもわからないので、どうしたらいいのか一緒に考えてほしいとの相談でした。
保険に対して色々不安も多く、ご質問に答えながらお話を進めて行きました。

次回、具体的に設計内容をご提案しますが、不安をできるだけ取り除いてあげて、ご希望されるプランをご提案できればと思います。

学資保険のご相談が最近増えて来てます。
原則〈例外もありますが〉お子様が生まれてからの加入となります。

よって妊娠中の方は出産後に検討する事になります。
しかし、お金を運用するのはできるだけ早く貯蓄を開始した方が将来目標時の利率が良くなります。

学資保険以外の保険商品でも将来の学費として積立をしていく事は可能です。

積立は思い立った時に始めないと、なかなか始めれません。

積立をしようと思った時にご来店頂ければ、どういった積立て方をしたいのか？等
ご相談させて頂きます。

30代ご夫婦〈梅田店〉

現在ご夫婦共に医療保険のみご加入されているとのことでした。
今回、奥様のご妊娠を機にご主人様の死亡保障を検討しているとの相談。

どのくらいの死亡保障を用意したらいいのか？どういった保険商品があるのか？など
保険の基礎がわからないので、基礎から説明。

どういった保障のを用意していったらいいのか？大まかな内容はご理解頂けました。
次回、具体的にどういった商品があるのか？ご提案です。

30代前半男性　　奥様がお友達の紹介で来店。

ご主人様が現在加入している保険の説明をしてほしいとのご相談。自分の医療保険もこのままで良いか？
ご主人様の保険証券を見ると解約返戻金が毎年減っている・・・・。
以前も同じ保険会社で入っていたが切替をしたときにあまり保険料が変わらず保障を大きくできますよ！
と言われ切替をした・・・・。

保障が大きくなって年齢も上がっているのに保険料の違いが殆どない・・・。
なぜ？？？それは切替前に入っていた保険に解約返戻金が貯まっており、切替後の保険料に少しずつ充当し、毎月の保険料負担を落とす仕組みでした・・。

それを知らなかったお客様は・・・。複雑な表情をされてました・・・。

現在加入中の保障内容をあまり良く理解されていない方・・・。是非ご来店頂ければと思います。

40代後半の男性の方のご相談。

現在、がん保険と医療保険に加入しているが、随分前に加入したものなので、内容が古いのではないか？通院は必要か？

がん保険に関しては終身タイプに加入されていたため、そのまま継続をご案内しました。ただ、がん手術は対象外、診断給付金は１回限り等、少し保障を補充した方が良いところもあったので、その部分でご提案。

医療保険に関しても終身タイプでご加入されていたため、解約はせず、減額して、新しくなっている保障を部分的に切り替える事を提案。

できるだけ、以前から加入している保障を残してすべてを切り替える訳ではなく、以前の保険を生かしながら新しい商品を補充する方法で今回は見直し可能でした。

先日、ご相談にお越し頂いた40代女性。

現在、独身で老後の資金が心配・・。でご来店されました。
国の年金保障についてのシステムは何も知らないし、わからない。。との事。保障の仕組みからお話しさせて頂き、老後足りなくなる資金を計算。公的年金保障は老後生きて行くには資金がまったく足りないというお話になりました。

足りない部分に対して今から貯蓄していけるように個人年金などで少しづつ貯めていく事をお勧めしました。個人年金の内容もほとんどわからないということだったので詳細をお話させて頂くと、今から少しづつでも貯めていきたいとの事だったので、前向きに検討していくことになりました。

20,30年後の老後・・・考えるとどうなっているか・・恐ろしいです。

34歳〈男性・既婚〉
母親が子供のために保険を幼少の頃から掛けていてくれた。
ただ、満期が最近近づいており、この先続けようかと考えておられました。

結婚もし、子供も生まれて、生活環境が大きく変わったため、現在の保険を満期で終了し新たな保険に加入を検討する事になりました。

次回、再度ご来店されどの保険が自分に合っているか？を数社の保険会社から一緒に選んで行こうと思ってます。

「収入保障保険」をみなさんご存じですか？

万が一、死亡した場合、保険金が支払われます。収入保障保険は保険金をお給料形式で分割してお支払いする定期型の保険です。定期型の保険のため期間が決まっており、決まった期間に何も起こらなければ支払った保険料は返って来ない保険です。

この保険、独身の方が勧められて加入していらっしゃいました。。。
加入した時は何も考えず加入を決めたそうです。
保障の内容をお話しすると、「それは知らなかった！何で加入したんだろう・・・？」とおしゃっておられました。
今まで支払った保険料は戻らないにしても、これからはその保険料を貯蓄性のある保険に切り替えませんか？とご提案させて頂いたところ、ご納得頂けました。

保険は支払った保険料がどうなるのか？保障内容はどうなっているのか？
知っておくべき商品です。

自宅を最近ご購入されて、購入前から加入していた保険がこのままで良いのか？というご相談がありました。
現在加入中の保険は意味があって保険に加入したのではなく、勧められ、そろそろ保険が必要かな？っと思い中身を考えず加入されたそうです。

保障の内容をお話すると、思っていた内容と違っていたらしく、ちょっとしょんぼりされていました。
お客様から「保険は加入したらそれでいいと思ってました。違うんですね・・・。ちゃんと考えないと駄目ですね・・。」とおっしゃって頂けました。

今回ご来店頂いたことで現在の保険の内容を確認することができて満足されておられました。
次回は保険の切替でご契約のためご来店されます。

今回ご来店のお客様は既にご契約頂いているお客様です。
新しく住宅を購入するにあたり、将来のローン返済と老後の資金等を考えて現在購入を考えている住宅を購入できるか？という相談内容でした。

すぐに、ご返答することはできず、キャッシュフロー等を計算して、ローン返済や老後の資金のご提案をさせて頂くことになり、再度ご来店頂く事になりました。

保険を考える上で生活設計をトータルに考えて頂く事は大切です。

住宅購入やお子様の出産などは生活設計が変わるタイミングになるので、加入保険の内容の確認や見直しを検討するきっかけになると思いますよ。

40代のお客様でご夫婦でお越しになられました。
更新が一年後に近づいている保険に加入しておられて、転換プランを提案されておられました。

保険の基礎の内容をお話した結果、転換プランは今回見送ることになったのですが、今後一年後に更新を迎えるので現在の保険をどう見直すのか？というお話になりました。

家族構成等をトータルに考えて見直しプランを次回ご提案させて頂きます。

保険の転換プランの設計書をご持参頂くことで、現在の保険と転換後の保険プランとを比較して検討して頂く事が可能です。

【現在、転換プランをご提案されている方】
設計書をご持参頂ければ現在の保険が転換後どうなるのか？わかりやすくご説明させて頂きます。

去年の年末にお越しになられたお客様の会社の同僚の方が今回ご来店されました。

以前から、保険を検討していたらしく、会社で当社の話しを聞いたそうです。
現在、保険に加入されていない20代の女性で、保険を初めて検討するのに内容を詳しく聞いて検討したいとのことでした。

次回、再度ご来店されますが、健康状態に一つ不安があるので、ご希望に添える商品をご提案できればと思います。

本日、ご来店されたお客様は、女性40代の独身の方です。
今まで個人年金に加入はしていましたが、入院の保障をまったく用意してなかったので検討したいとの事でした。
周りの女性が女性疾病で手術を受けたなど、そろそろ自分も検討しないと・・・・っと思ったそうです。

保険の検討のきっかけは何か？
人によっては様々だと思いますが、検討をしようと思った時は数社の保険会社を比べて検討する事をお勧めします。

保険商品は各社、少しずつ違いがありますよ

60歳を目前に控えた男性のご相談です。

現在、更新型で保険料が10年ごとに見直されるタイプにご加入されていらっしゃいました。
大型の死亡保障が付加されており、お子様も独立されており高額の死亡保障はいらないとの事でした。

確かに、現在のご加入の内容から見ると、かなり大きな死亡保障が付加されており、一生涯続く死亡保障も
ある程度の保障額をご用意されていらっしゃいました。

入院保障を重視して見直す事でお話がまとまり、次回入院保障の切替を契約される事になりました。

ご希望されている内容の商品をご案内できたので、喜んで頂いて良かったです。

昨年末、ご相談頂いた方が年始に入り保険をご契約される方が多く、仕事でバタバタしていました。
ようやく、少し落ち着いたので、年始にお申し込み頂いた方より一人ピックアップします。

現在、死亡保障と医療保障を別々に加入されていた方のお申し込みで、死亡保障が更新型なので、そこが気になると言ったご相談内容でした。
死亡保障の見直方についてご相談を重ねた結果、切替されることになりましたが、健康状態等でご希望の商品に加入できるかどうか・・・？現在、審査待ちです・・・。
健康状態等でご希望の商品に加入できない又は、条件が付いてしまったで別商品を選ばざる終えなくなる方もいらっしゃいます。

新しい年の始まりに現在の保障内容を一度振り返ってみませんか？

よく、持病がある方でも保険に入れます！っと言った内容のＣＭを見かけます。
確かに最近「緩和型医療保険」等が様々な保険会社が発売されており、健康状態の告知が緩和されているため、加入しやすい内容になっています。
但し、通常の医療保険に比べると割高な保険料になっています。持病の内容によっては、
病気を持っている方でも通常の医療保険に入れることもあります。

お客様自身が思い込みで、持病があって、もう保険に入れない、緩和型医療保険しか加入できない等
考えておられる方はご来店頂いたお客様にも結構いらっしゃいます。

持病の内容や治療期間によっては通常の医療保険に加入できる場合もあります。
まずは、ご相談頂ければと思います。

先日ご来店のお客様は、現在加入中の保険の保険料をお給料天引きで引き落とししておられました。
保険料が引かれた後、お給料が支給されていたので、あまり深く考えたことがなかったそうです。

最近、保険料を口座から直接引き落としするようになって、「何の保障のためにこんなに保険料を支払っているのだろう？」っと思ったそうです。

ご来店されて、現在の保障の内容をお話すると、お客様がほしかった保障内容とは別の内容でした・・・・。

お給料天引きで保険料を支払えるのは、お客様にとって手間が掛からなくて便利ですが、保険料を支払っている感覚を失ってしまうデメリットもあります。お給料天引きで保険料を支払っている方、現在加入している保障内容をもう一度確認してみて下さいね。

本日ご来店されたお客様は、現在保険に加入されておらず、挙式を今月中旬に控えたお客様がご来店されました。
今まで会社で保険に勧誘されることはあったが、独身で必要性を感じず、加入しなかったそうです。
今月挙式を迎えられると言うことで、保険の検討を始めたそうです。

初めて保険を検討する上で、納得できる保険をご提案できればっと思っています。