栗林：

本日のご相談　【西宮北口店】

20代女性。入社1年目。
職場に来る生保営業員さんから保険を勧められているが、加入した方が良いのか？
またプラン的にはどうか？というご相談です。

昔に比べると、生保レディーさんの出入りは厳しくなってきている職場も多いと思いますが、
保険を勧められる機会というか、場面はいくつかありますよね。
学校時代の先輩から連絡があったりとか、親戚に会ったときとか、結婚して子供ができたら
ママ友からとか…

保険は、「誰に相談するか」が非常に重要です。
入るにしろ入らないにしろ、です。
今回のお客様とも、なぜ相談相手が大事なのか、この点から話し合いました。
プランがどうかという以前に、本当にその人とじっくり相談できるのか、ここをお考えください。

本日のご相談　【西宮北口店】

50代男性。
子どもも独立したので、これからは自分たちのための保険を充実させたい、というご相談です。

お子様が小さい頃は、一家の大黒柱に何かあったときご遺族が困らないようにということで、
死亡保障を重視されていたようですが、お子様の教育期間が終了したので、今後は医療や介護、
老後資金などに目を向けて生きていきたい、というご希望ですね。

子どもはいずれ大きくなります。
このことは生まれたときから確定していますので、お金の流れという面では予定を立て易いですね。
教育費を貯める時期、使う時期、住まいを決める時期、老後に備える時期、など…
（近年は、晩婚化やモラトリアムなど、支出が重なったり教育期間がずれ込んだりすることも
ありますが。）

子どもが巣立ったら、いよいよ老後の生活や医療、介護に備える時期です。
ライフプランの様々な局面で、計画を再度見直し、正しい決定をしていきたいですね。

本日のご相談　【西宮北口店】

50代女性。
昔入った保険なので、見直した方が良いのか？というご相談です。
「昔の保険＝今の時代に合ってない」というイメージをお持ちのようです。

ところが証券を拝見したところ、平成元年の定期付終身で、しかも終身部分がかなり厚めでした。
少なくとも終身部分は残しておいた方が良いですよね。
予定利率の高い所謂お宝保険なので…

「予定利率」という言葉、一般のお客様には耳慣れないかもしれませんが、とても大切です。
予定利率の高い終身保険を、無造作に転換してしまっている例も多いですが、もったいないですね。
一旦解約なり転換なりしてしまったものは元に戻せませんので、ぜひ事前に専門家のアドバイスを！

本日のご相談　【梅田店】

50代女性。
もうすぐ養老保険が満期になり、医療特約も終了するので、新たに医療保険を探しているとのこと。

満期後の医療保障がなくなったら困りますね。
今後は満期のない終身医療保険をご希望されているのですが、お伺いしたところお薬を服用中でした。
治療中は、原則として保険加入はできません。
内容によっては条件付でのお引受もあり得ますが、今回は無理のようです。
でも満期は目の前…

そこで、一定の範囲内であればご病気があっても加入できるものをご案内しました。
そうでないものに比べると当然保険料は割高になりますが、保障は用意できます。
（ただし削減期間があります。）

治療が完了する見込みがないとのことで、このプランを選択されました。

本日のご相談　【西宮北口店】

40代男性。
住宅購入したので、保障を減らせるのではないか？というご相談です。

団体信用生命保険付きの住宅ローンを組んで住宅購入した場合、返済期間中に万が一のことがあっても
残債が保険から一括返済されますので、お住まいに関する費用については管理費などの維持費を除いて
必要保障額に含める必要がなくなります。
つまりその分保障を減らせるということですね。

これを踏まえて必要保障額を計算し、現在ご加入中の保険と重ねてみると、確かに過剰な保障額でした。
ご結婚、お子様の誕生と共に、住宅購入は保険を確認するチャンスです。
皆さんも一度確かめてみませんか。

本日のご相談　【西宮北口店】

既契約のお客様。3年前にご加入いただきました。
目的によって保険を分けるスタイルで、数社に分けてご加入いただきました。
「その時はすごく納得して入ったのに、時間が経って忘れてしまったので確認したい」とのこと。

とても恐縮されていたのですが、それが普通です。
加入後半年もすると皆さんお忘れになりますし、そのため当店でもアフターフォローを実施しています。
お問い合わせくださる方もいらっしゃいます。

今回のお客様は当時の書類をご持参いただきましたので、一緒に確認しながらファイルし直しました。
分かり易いように、「パパの死亡保障」「ママの医療保障」などタイトルも付けて整理しましたので、
後で見ても混乱しにくくなったのでは？と思います。

本日のご相談　【西宮北口店】

既契約のお客様。
2年半前に終身保険と医療保険にご加入いただきました。
当時ガン保険のご案内はしておりましたが、「今はまだ良い」とのことでした。
その後、お身内の方や同僚の方に癌で治療中の方が出てきて、大変な様子を見て心配になったそうです。

身近に闘病中の人がいるのといないのとでは、意識のしかたも違ってきますね。
私どもは仕事柄、癌治療の実態に触れていますので、どういった点が困るのか？ということは日々実感していますが、そうでない方にはなかなかピンとこないものです。

リスクに備える方法は保険とは限りませんが、「こうなったらどうなるの？」という実態把握は必要ですね。
今回は、改めて癌治療の現状をお話しし、ガン保険の必要性について検討しました。

本日のご相談　【西宮北口店】

30代独身女性。
現在加入中の医療保険が更新時期のため、このままで良いのか？というご相談です。

保険証券を見ると、特約がたくさん付加されており保障は充実しているのですが、
10年定期タイプのため保険料は割安です。
このタイプは、自動更新していくと月々の保険料もアップしますし、総払込保険料も膨大なものになります。

ただし、若い世代で大病をしたときに貯蓄計画が狂ってしまうのが困る、というケースには
このタイプの保険がマッチします。
問題は、一度大病を患うと加入中の医療保険を更新せざるを得ない場合がある、ということです。
この点を考慮すると、保険料の再計算がない前期型、または終身医療保険も選択肢に入ってきます。

どちらが損/得ではなく、両方のメリット・デメリットを十分検討し、生活設計に合わせて選ぶ、
ということが重要ですね。

本日のご相談　【西宮北口店】

20代ご夫婦。お子様お1人。学資保険をご検討中。
「学資保険と言えば○○保険」のところで見積もりをもらったが、他にはないものか？というご相談です。

学資保険はほぼ貯蓄ですので、保障が他で準備済なら少しでも増える方が有利ですよね。
でしたら、比べてみればだいたい分かりますね。

目的を考えると、選ぶポイントもはっきりしますよ！

本日のご相談　【西宮北口店】

50代ご夫婦。
10年更新型の医療保険に加入中。
一度更新してかなり保険料が上がっているので、今後は上がらないものに切り替えたいとのご相談です。

証券を見ると、入院・手術の他にもいろんな特約が付いており、かなり手厚い保障内容です。
まずは1日当たりの給付金額はいくら必要か、またどんな特約を付けたいのか、という点などを
一つずつ確認していく作業から始めました。

お話ししていくと、「こんなふうに組み立てていけるとは知らなかった！」とのこと。
勧められるまま加入している方々もそうですが、商品により一定の範囲内で設計できることを
ご存知ない方は多いです。
結果的に不要なものにまで保険料を払うことになってしまいますね。

そうならないよう、ふさわしい相談相手をみつけましょう。

本日のご相談　【梅田店】

20代ご夫婦。新婚さんです。
ご結婚を機に保険を検討されています。
これまで保険に入ったことがなく、どんなものに入ったら良いのか皆目見当もつかないとのことです。

保険に加入したことがないという方は、皆さん漠然と「結婚したのだから入った方が良いのだろう」と
常識？がきっかけとなり検討されることが多いようです。

せっかくの機会ですので、ここはぜひ根本的に考えることをお勧めします！

「本当に保険が必要なのか？それはなぜ？」
「どんなものがどのくらい、いつまで必要なのか？」
特に新生活をスタートされたばかりなら、人生設計を立てるうえでも非常に有意義な作業となります。

ここできっちり考えるか否かで、今後の生活が変わってきますよ！

本日のご相談　【西宮北口店】

40代ご夫婦。
ご加入中の保険が更新型なので、この際保険料が上がらないようにしたいというご相談です。

更新型と全期型。
どちらを選ぶにしても、その判断の理由を説明できますか？

どの保険料も死亡率などの確率により計算されていますので、損得はありません。
両方とも適正な保険料です。

「将来保険料が上がるのは困るから」
それも一つの理由にはなるでしょうが、その代わり現在の保険料は割安に済んでいるのです。
今後上がらないようにしたければ、保険料は今よりも割高になります。
それでも上がらないようにしたいのはなぜでしょう？

自分の希望だけでなく、合理的な根拠に基づいた判断をしたいものですね。
そのために、信頼できる相談相手を見つけましょう。

本日のご相談　【梅田店】

40代男性。
加入中の保険が9月で更新となり、保険料が倍増するのでどうしたら良いか？とのご相談です。

受ける保障内容はご存知なくても、払う保険料は皆さん把握されていますよね。
その保険料が上がる！となったら一大事ですので、更新は保険を見直すきっかけになることが多いです。

きっかけは保険料でも、良い機会ですのでぜひ総合的に保険を見つめてみてください。
ここで再び保険料のみを判断材料にしてしまうと、また数年後に考え直さなければならないかも…

本日のご相談　【西宮北口店】

30代独身女性。
更新型の生命保険に加入中だが、死亡保障は不要なので解約して医療保険のみ単独で加入したいとのこと。

確かに、扶養家族がいない方に高額な死亡保障は必要ないですね。
そこで、医療保険を検討するにあたり、ご健康状態が思わしくないので加入できるかどうかご心配なさって
いました。

保険ですのでご健康状態によりご加入が制限されることはあるのですが、持病があってもその詳細により
ご加入できることもあります。
条件付でのご加入となることもあります。
ご病気の内容によっては、引受基準を緩和したかたちのものになることもあります。
これらは全て、お持ちのご病気の詳細によりますので、発症時期に遡って詳しくお伺いしないと
きちんとしたご相談はできません。

持病をお持ちの方で保険加入について不安を抱えていらっしゃる方は、ぜひとも信頼できる相談相手に
詳細をご相談ください。
こればっかりはプロにしか分かりませんので･･･。

本日のご相談　【梅田店】

30代男性。医療保険を検討中。
最近いろんな医療保険が出ているが、将来的にも新しい医療保険が出ると思うので、
その時入り直すことを考えたら、10年などの定期タイプで加入しておいた方が良いのか？
というご相談です。

確かに医療保険の分野は競争が激しく、どんどん新しい商品が発売されていますね。
今後も新商品の開発は続くと思います。

ですが非常に魅力的な商品が出てきたとして、その時加入できるか？という問題があります。
保険はご健康状態により加入できないこともよくあります。
もし加入できないとなれば、10年ごとの更新タイプのまま継続せざるを得なくなります。
特に医療保険は、ちょっとしたことで加入できなくなりますので・・・

したがいまして、現状でベストプランを選択するのが最良ですね。

本日のご相談 【西宮北口店】

既契約のお客様。
加入中の保険会社から追加商品のご案内というものが届いたが、追加した方が良いのか？というご相談です。

現在ご加入中の保険はがん保険ですが、少し前の世代の商品です。
そのため、今の癌治療にマッチしていない部分も出てきています。
その部分を補い、出来るだけ最新のがん保険に近付けませんか？という案内が届いているのですね。

さて、このプランを実行するかしないかですが、追加商品は現在の年齢で保険料が計算されますので、昔のがん保険に追加するとなるとかなり高いと感じると思います。
その保険料を払ってでも追加したいのかどうか、癌治療の現状について知識が必要です。
商品ではなく医療事情について相談できる人が必要ですね。

本日のご相談　【西宮北口店】

30代ご夫婦。お子様お2人。
親御さんから引き継いだ保険、このままで良いのか？というご相談です。

現在加入中の保険は、更新型ではないのでコスト面では良いのですが、
必要保障額に保険金額がマッチしていない点が見直しポイントであると判明しました。
また、死亡保障と医療保障は準備されているものですが、ガン保障がないものでした。

日本人の癌罹患率を考えると、また、現在の癌治療の動向を考えると、現状では癌に対しては
手薄であると感じます。
更に、将来的な医療技術の進歩などに対応するためにも、ガンの保障の再検討・再確認は
少なくとも必要であると思いました。

次回は、このような課題に対する改善策を検討することになりました。
皆さんも、「〇〇に対する保障」という名前だけでなく、その保障内容が実態に即しているか否かの
確認は必要なのではないでしょうか？

本日のご相談　【西宮北口店】

30代女性。
現在加入中の医療保険には通院の保障がないので、通院付きの保険を医療検討したいというご相談です。

お子様が怪我で長い間通院し、かなりお金がかかったとのこと。
これがきっかけで、ご主人様の保険証券などを見たところ通院の保障がないと分かり、
「通院の保障が必要なのでは？」と思われたそうです。

確かに、入院が短期化していますので通院の保障は気になるところですね。
ですが、保障には当然保険料がかかります。
コストとその効果を考え、見合うと判断するなら保障を買えば良いです。

お子様の例は怪我通院です。
また、一般にお金のかかる通院と言えば癌です。
これらの通院に備えるには、それぞれ専用の保険もあります。
どんな時に保険で準備したいか、効率も含めもっと詳しく検討していけば、より効果的に保障を準備できますよ。

本日のご相談　【西宮北口店】

40代ご夫婦。お子様お2人。
住宅ローンを組み団信を付けたので、保障を減らせるのでは？というご相談です。

団体信用生命保険に加入していると、住宅ローン返済中に万が一のことがあった場合
残額が一括返済されますので、その分加入中の保険の保障を減らせます。
今回の事例では、その他公的遺族年金や奥様の収入の見込み、準備済資金なども加味し
改めて必要保障額の算出を行い、どこまで保障を減らしても良いか、検討することに。

住宅購入以外にも、必要保障額確認のタイミングはあります。
「もしかして再計算した方が良いかも？」と思われる方は、一度担当者に確認してみましょう。

本日のご相談　【梅田店】

30代男性。
いろんな保険にたくさん加入しているが、このままで良いか？というご相談です。

これまでは、主に奥様がレディーさんと相談し決定していたそうで、
加入目的や今後の方針など、奥様に聞かなければ何も分からないとのこと。
また、家計も奥様が管理されているので必要保障額の算出もできません。

保険の相談にはご夫婦揃ってお越しいただくのが一番です。
具体的な数字や根拠に基づいて、きめ細かいアドバイスをさせていただくためにも･･･
次回は奥様とご一緒にご来店いただくことになりました。